尊敬的客户: 鞍山银行拟对官方网站系统进行升级改版,现将升级情况告知如下: 升级时间:2018年11月23日晚20:00至24:00 恢复时间:2018年11月24日0点 鞍山银行官方网站升级期间,网上银行系统将会关闭,请您合理安排自助汇款时间,对由此给您带来的不便深表歉意,衷心感谢您对鞍山银行的大力支持和积极配合。 特此公告! 鞍山银行股份有限公司 二O一八年十一月二十一日
第一节 重要提示 1.1本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2本行第三届董事会第二十三次会议,于2017年4月27日审议并通过了《鞍山银行股份有限公司2016年年度报告》正文及摘要。 1.3本行按中国企业会计准则编制的年度财务报告,已经华普天健会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。 1.4本行董事长黄伟、财务主管行长邵晓倩、财务机构负责人张军保证年度报告中财务报告的真实、完整。 第二节 公司简介 2.1公司名称 法定中文名称:鞍山银行股份有限公司(简称:鞍山银行,下称“本行”) 法定英文名称:BANK OF ANSHAN CO.,LTD.(简称BANK OF ANSHAN) 2.2法定代表人:黄伟 2.3董事会秘书:赵红宇 联系地址:鞍山市铁东区五一路15号鞍山银行股份有限公司董事会办公室 邮政编码:114001 2.4经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理国际结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保及服务;代理收付款项及代理保险业务;参与银团贷款;提供保管箱服务;办理地方财政周转使用资金的委托贷款业务;经中国人民银行或中国银监会批准的其他业务。 2.5公司地址 注册地址:中国 辽宁鞍山市铁东区五一路15号 办公地址:中国 辽宁鞍山市铁东区五一路15号 联系电话:0412-2214300 96178 2.6年度报告的披露地址 年度报告置备地址:本行董事会办公室 选定的信息披露报纸:《金融时报》、《鞍山日报》 2.7其他有关资料 首次注册登记日期:1996年12月26日 金融许可证号码:B0124H221030001 企业法人营业执照注册号:210300005056295 税务登记号码:210302242667983 组织机构代码:24266798-3 外聘会计师事务所名称:华普天健会计师事务所(特殊普通合伙) 外聘会计师事务所地址:沈阳市沈河区北站路146号 注册会计师:魏弘、顾娜 第七节 公司治理结构 报告期内,本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律、法规和规范性文件,并按照《商业银行公司治理指引》,不断完善公司治理结构,以本行章程为核心,健全各项工作制度;针对重点事项,制定符合监管要求的内部管理制度;强化重点工作,充分发挥董事会经营管理决策和监督职能。适时召开了董事会、监事会和股东大会。进一步落实股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责边界和工作规则,完善有效的决策、激励和制衡机制,切实保护股东和相关利益主体的合法权益。 7.1关于股东与股东大会 本行注重不断修订完善《本行章程》,明确股东的各项权益及行使,加强保护股东的权益。本行对股东大会的召集、召开、议案和表决等程序规范,保障股东充分行使自己的表决权。本行建立健全与股东的沟通渠道,积极听取股东的意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权。 7.2关于董事与董事会 本行董事会由11名董事组成,其中独立董事2名。公司董事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定。本行董事具备合理的专业结构和执业经验,既能够有效地代表不同的投资和利益主体、维护公司和全体股东的利益,又能确保决策质量和水平,充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。本行董事会下设五个专门委员会:发展战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名及薪酬委员会,制定实施相应的议事规则,对本行进一步提高战略规划和风险控制水平、完善公司治理结构建设起到了积极而重要作用。 7.3关于监事和监事会 本行监事会由7名监事组成,其中外部监事2名。监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定,监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《本行章程》的要求。本行监事能够认真履行职责,通过出席股东大会、列席董事会和高级管理层会议等方式,对本行进行相关业务的监督,对董事会、高级管理层、董事和高级管理层成员履行职责的合法、合规性进行评价。本行监事会下设两个专门委员会:审计委员会和提名委员会。 7.4关于独立董事和外部监事 本行现有2名独立董事和2名外部监事。董事会关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员均由独立董事担任(或兼任)。报告期内,本行独立董事和外部监事均能勤勉尽职,各自发挥特长,履行委员会主任委员职责,主持开展各专门委员会的工作,为本行的发展提供专业的意见和建议。 7.5关于经营决策体系 本行最高权力机构是股东大会,通过董事会、监事会行使决策、监督职能。行长受聘于董事会,全面负责本行的日常经营管理。本行实行一级法人管理体制,分支机构不具有法人资格,在行总部的授权范围内依法开展业务,其民事责任由行总部承担。 7.6关于信息披露与透明度 本行制定了较为完善的信息披露制度,并指定董事会秘书负责信息披露,接待股东及利益相关者的来信、来电、来访和咨询。本行能够按照相关法律法规、监管要求和本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时地披露有关信息,并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。 第八节 股东大会情况 报告期内召开2015年度股东大会,会议听取了董事会工作报告、监事会工作报告,听取监事会对鞍山银行2015年董事会、高级管理层,董事、高级管理层成员履职评价情况的报告,审议了《鞍山银行2015年年度报告》、《关于鞍山银行2015年度利润分配的议案》、《关于鞍山银行2016年募集新股的议案》、《关于鞍山银行第三届董事会人员组成的议案》、《关于鞍山银行监事会换届选举的议案》。 第九节 董事会报告 9.1经营情况概述 9.1.1主要经营指标完成情况 截至去年12月末,各项存款余额达到823.11亿元,比年初增加22.32亿元,增幅为2.79%,同业占比为25.66%,位居全市同业首位。其中:储蓄存款余额达到501.24亿元,比年初增加29.41亿元,增幅为6.23%。对公存款余额达到321.87亿元,比年初减少7.09亿元;各项贷款余额达到480.76亿元,比年初增加3.6亿元,增幅为0.75%,同业占比为22.41%,居全市同业第一位;不良贷款余额(五级分类)8.82亿元,不良贷款比例为1.83%,比年初上升0.13个百分点;实现净利润3.56亿元;资本充足率为13.17%,拨备覆盖率为285.91%。 9.1.2主要工作开展情况 (一)努力抓好吸储揽存工作,千方百计稳定存款。一是加大营销力度,确保储蓄存款稳定增长。组织开展了系列储蓄存款竞赛活动,全力做好老客户的维稳和新客户的营销工作,积极拓展储蓄市场份额,同时积极拓展贵宾客户,确保稳存增存。 (二)努力抓好贷款投放工作,不断优化信贷结构和资产质量。一是加大信贷资金的投放力度。把信贷资金重点投放到效益良好、发展前景广阔的优质企业,二是加强信贷资产质量管理。严格加强贷前、贷中和贷后跟踪管理,特别是客户的授信管理,严把授信审批关,进一步提高信贷资产质量。三是加大小微企业扶植和支持实体经济的力度。推出“鞍创贷”小微企业金融产品,加大对“三农”地区贷款的扶植力度。 (三)努力抓好清贷收息工作,全力化解不良贷款。加大清收转化力度,确保盘活存量贷款。多次召开不良贷款压降专题会议,竭尽全力清收不良贷款。加强抵债资产管理,确保资产保值增值。依法处置不良资产,最大限度地降低损失。对已出现风险的资产,积极与各级法院及公安部门沟通,采取跟踪、诉讼等措施,全力保全资产。 (四)努力抓好资金运营工作,实现资金收益最大化。积极配置高收益资产,优先选择信誉好、实力强、风险相对较低、收益相对较高的资产或产品,提高资金盈利能力。 (五)努力抓好业务创新工作,中间业务的盈利水平不断提高。在国际业务方面,实现国际业务结算量1.2亿美元,派生人民币存款6.3亿元,实现利润349万元。在银行卡业务方面,全力推广社保卡、公积金联名卡、居民健康卡、公务卡等业务,千山卡累计发卡量达到327.3万张,卡内存款余额达到59.9亿元;网银客户数22,237户,累计交易金额999.1亿元。推出“金银花-稳利赢”系列理财产品,实现中间业务收入844万元,同比增加323万元。 (六)努力抓好增收节支工作,最大限度提高盈利水平。进一步健全财务制度,强化费用管理,加强成本核算,开源节流,增收节支,尽最大限度提高盈利水平。截止去年末,实现各项收入39.84亿元,各项支出35.14亿元,利润总额4.7亿元,净利润3.56亿元。 (七)努力抓好科技保障工作,成功完成了新核心系统上线。行总部集中人力、财力和物力,把新核心系统升级改造工作作为重中之重来抓,先后完成了新数据中心设备招标集成和新核心系统封装、数据迁移、核心系统上线、数据中心启用和业务培训等工作。经过全行上下全力攻坚克难,于2016年9月正式完成新核心系统上线工作,为本行未来发展奠定了坚实的科技保障基础。 (八)努力抓好机构网点建设,跨区域经营迈出实质性步伐。完成了5家营业网点建设,大连分行完成筹建和设立即将开业。同时,盘锦分行经前期努力,已经获省银监局批准筹建,筹备工作也正在紧张有序地进行,在省内跨区域经营工作已迈出实质性步伐。 (九)努力抓好内部管理工作,严防各类风险案件发生。围绕合规经营、内控制度执行、风险防范等重点内容开展稽核审计等工作。进一步完善了8项风险管理办法,对各条线及各项业务进行全面检查和排查。加强对各类合同的法律审查和合规检查,有效防范了各类风险隐患。全面加强守库、运钞、安保和消防等“四防一保”工作,极大地提高了全行的安全防范意识和处置突发事件的能力。 (十)努力抓好党建工作,企业文化建设取得新成效。通过运用各种宣传形式,积极拓宽宣传途径,提升本行整体品牌形象;通过参与“3.15消费者权益宣传周”活动,加大金融知识宣教力度;通过组织开展登山、羽毛球、篮球赛等群众性、健身性的体育活动,特别是成功举办了本行第五届职工运动会,进一步提升了全行干部员工的凝聚力和向心力。同时,本行获得全国“支持中小企业十佳商业银行”荣誉称号,获得中国债券登记公司“2016年优秀金融债发行人”荣誉称号,消保工作监管评级被评为二级金融机构和鞍山地区消保工作先进单位,等等。 9.1.3社会责任 本行奉行“行以致远 诚以求真”的企业精神,心怀百姓,服务社会,将履行社会责任意识融入到日常经营管理行为中去,在扶贫帮困、助老助残、帮学助困、志愿服务等方面全力打造爱心品牌,塑造爱心银行,传递爱心能量。通过挂钩帮扶贫困村,给特困户送去米、面、油等生活用品及慰问金;为患病儿童募集善款、为贫困学生捐资助学、为困难家庭发放节日生活用品;到老年公寓及福利院帮老人们打扫卫生;举办老年台球赛、慰问孤寡老人。2016年在公益事业领域共投入25万元。在优化客户服务的同时,本行不断致力于消费者权益保护工作,针对不同群体开展“走进校园,送服务到教室”、“走进社区,送服务到心里”、“走进农村,送服务到田间”、“走进商场,送服务到手中”、“走进公园,送服务到身边”等系列宣传活动。全年开展反假币、反洗钱、防诈骗、珍爱信用等金融知识普及与公众教育活动近百次,发放各类宣传折页和资料10万余份,不断增强消费者的金融知识和维权意识。 9.2董事会工作情况 9.2.1按时召开了董事会和股东大会。通过大量的筹备工作,2016年高质量地完成了9次董事会、下设委员会会议,审议通过了24项议案;于2016年5月17日召开了2015年度股东大会。出具了董事会及股东大会报告。按照董事会及股东大会召开计划和要求,及时征求各位董事及高管层意见,将意见进行梳理、反馈,并将议案及会议通知及时交给各位董事,形成正式会议材料印发。 9.2.2按时、准确地完成了年度报告及年度信息披露工作。完成了2015年度报告的编制、印刷和披露工作,为满足国际业务需求,还编制了中英文对照版年报。董事会决议,2015年度年报摘要,召开股东大会通知、决议等信息,及时在《鞍山日报》及鞍山银行网站上披露。按时完成了在中国债券信息网和中国货币网上公布上一年度的年度报告、审计报告、次级债跟踪评级报告及付息公告等相关工作。同投资人建立了良好的沟通渠道,促进了公司治理健康发展。 9.2.3根据《董事履职评价考核办法》,完成了对各位董事2015年度履职情况的考核,建立了个人考核档案。根据各位董事参加董事会会议、各专门委员会会议、股东大会等会议情况,以及在会议上的发言、提出建议情况等,按照《董事履职评价考核办法》规定的考核分值,汇制董事履职评价表,逐项打分,确定了评价等级。 9.3 2017年工作主要安排 9.3.1总体思路 2017年总体工作思路:深入贯彻落实习近平总书记系列重要讲话和中央、省、市经济工作会议精神,紧紧围绕本行“十三五”规划发展目标,牢牢坚持“稳增长、优结构、促转型、抓改革、防风险、求发展”十八字经营方针,全力以赴实施“存款立行”、“科技兴行”和“人才强行”三大经营战略,坚定不移打好“市场营销、清贷收息和处置不良”三大攻坚战,加快推进“跨区经营、引进战略投资者和实现上市目标”的“三步走”发展战略,加大改革创新力度,狠抓各项经营管理,有效防范各类风险,提升优质服务水平,大力提升核心竞争力,努力实现做精做优做强的奋斗目标,为“全面振兴钢都”做出新贡献。 9.3.2经营目标 2017年经营目标是:存款总额达到875亿元,贷款总额达到524亿元,实现拨备前利润总额3亿元,不良贷款比例控制在2%以内,资本充足率达到11%以上,拨备覆盖率达到150%以上,贷款集中度控制在10%以下,千山卡有效发卡量增加10万张,实现全年运营无案件、无事故目标。 9.3.3主要措施 一是全力以赴实施“存款立行”、“科技兴行”和“人才强行”经营战略,加快推进做大做强。采取切实可行的营销措施,加大对各层次客户群的营销攻势,做到“对公、对私、国际业务”同步推进,协调发展。加大科技力量投入,加强信息安全管理,增强风险抵御能力,为全行业务创新提供有力支撑。研究制定人才培养、培训和人才引进计划,不断为本行未来发展提供源源不断的新动力。 二是全力以赴打好“市场营销、清贷收息和不良压降”攻坚战,加快推进做优做强。严格审查贷款各个环节,切实加强完善信贷审批和放款流程。加强贷后管理和督导检查,不断加大清贷收息工作力度,全面提升信贷资产质量。 三是全力以赴抓好金融创新工作,加快推进做精做强。加快资金业务创新,开发新的资金运营品种,灵活运用资金。抓好国际结算业务,提升专业化服务水平,深化金融领域合作,打造多层次金融平台,延伸金融服务的广度与深度,提升国际业务专业化水平。抓好银行卡业务,推进互联网金融。 四是全力以赴抓好跨区域经营、机构网点建设和风控案防等工作,加快推进做实做强。大连分行成立的同时加快盘锦分行筹建工作,着力打造旗舰精品分行,树立标杆分行,开创“总、分、支”管理的全新局面。加快引进战略投资者工作,积极引进国内具备雄厚实力的大型国有企业,扩充资本实力,推进上市进程。加强风险管理和内控制度体系建设,完善风险管理的有关政策和程序,及时发布风险提示,确保各项业务稳健运行,加强对各类风险隐患的现场与非现场检查、常规与专项稽核,确保经营安全顺畅。加强综合治理和“四防一保”工作,要严格落实一把手负责制,严防各类风险和案件发生,实现全年安全无事故的目标。 第十节 监事会报告 10.1监事会工作情况 2016年,本行监事会进行了换届工作,选举产生了第四届监事会。监事会从维护存款人和股东的利益出发,认真履行监督职责,按照监管部门的要求,不断改进监事会工作,依法对本行的经营状况、财务活动、董事会和高级管理层履行职责的情况等进行检查和监督。监事会成员做到了勤勉尽责,完成了2016年度监事会的工作。 10.1.1定期召开监事会会议 审议通过了本行2015年财务审计报告、利润分配、“十三五”期间经营发展规划纲要、监事会对2015年度董事会、高级管理层、董事、高级管理层成员履职评价考核情况等议案,选举产生了新的监事和监事长,对下设两个委员会进行了分工调整。 10.1.2监督检查本行财务状况 听取了财务、内审、合规、风险等职能部门年度经营情况的汇报,对本行2015年度财务审计报告进行评审。 10.1.3对本行董事会、股东大会会议的合法合规性进行监督 2016年,各位监事出席了股东大会、列席了董事会,对股东大会和董事会会议的合法合规性以及董事履行职责情况进行了监督。 10.2监事会就有关事项独立发表意见 10.2.1本行依法经营情况 本行的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《本行章程》的规定。没有发现本行董事会、高级管理层执行职务时有违反法律法规、本行章程或损害本行及股东利益的行为。 10.2.2财务报告的真实性 本行本年度财务报告已经由华普天健会计师事务所审计。财务报告在重大方面比较客观地反映了本行的财务状况和经营成果。 10.2.3内部控制制度情况 本行合规管理部做了大量的内控制度基础建设工作,制定和修改了相关规章制度,进一步完善了内部控制制度,收到了较好的效果。本行稽核审计部,发挥了较好的检查监督作用,使全行内部控制和管理水平得到了进一步提高。 10.2.4股东大会决议执行情况 监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督,认为本行董事会认真履行了股东大会的决议。 第十一节 重要事项 11.1重大诉讼、仲裁事项 至报告期末,作为原告的贷款诉讼案件79起,合计贷款本息额为200,092.89万元。 11.2重大关联交易事项 本行披露的重大关联交易指持股比例5%以上的股东贷款。报告期末,本行持股比例5%以上的股东在本行无贷款。 11.3财务报表的编制基础 本行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照企业会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量,并在此基础上编制财务报表。 本行执行财政部颁布的企业会计准则及其应用指南和企业会计准则解释等。